谣言是真的。
金融犯罪执法网（Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN）在数周前猜测财政部正在制定影响加密钱包的法规后，今天发布了一项拟议的规则，要求银行和货币服务企业（MSB）提交报告，保存记录，并验证“将加密交易放入未托管（读作：私人）钱包”的客户身份。
这项新规定将于2021年1月4日前公开征求公众意见，建议将“可转换虚拟货币”和“法定货币数字资产”归类为“货币工具”，因此应遵守《银行保密法》（BSA）的要求。
根据这些规定，在24小时内，任何交易总额超过10000美元的交易都必须向美国财政部下属的金融中心（FinCEN）报告，并且必须核实客户的身份；许多交易都需要3000美元的较低门槛。
了解你的客户（KYC）规则，然后，甚至适用于私人加密钱包。
即将到来的加密钱包限制将如何影响你
FinCEN称，这种“有针对性地扩大BSA报告和记录保存义务”旨在阻止涉及加密货币的非法融资。
“美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用CVC为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国洗钱提供便利，以及买卖受管制物质、被盗和欺诈性身份证件和接入设备、假冒商品、恶意软件和“其他电脑黑客工具，枪支和有毒化学物质，”公告写道。
它特别强调了“匿名增强加密货币”，或者像Monero这样的隐私硬币，与非法活动有着“有据可查的联系”
此外，虽然提议的规则已被公开征求意见，FinCEN明确表示这是一种礼貌：“FinCEN注意到通知和评论规则制定要求不适用，因为这项提案涉及美国的外交职能，而且“通知和公共程序不可行、不必要或违反公共利益。”
这些提议的改变并非完全出乎意料。上个月，加密货币交易所Coinbase的首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗（Brian Armstrong）报告说，听到了有关加密钱包法规即将出台的传言，并公开敦促国防部重新考虑：
“鉴于这些障碍，从加密金融机构到自助钱包的交易可能会减少。这将有效地为美国的加密金融服务创造一个封闭的花园，切断我们在世界其他地方的创新。”
从表面上看，这似乎是一个合理的想法，但在实践中却不是一个好主意，因为在加密经济中收集接收者的身份信息通常是不切实际的。
-Brian Armstrong（@Brian_Armstrong）2020年11月25日
怀俄明州当选参议员辛西娅·卢米斯毫不掩饰地持有比特币，她在规则发布前几个小时在推特上说，在部长史蒂夫·姆努钦的领导下，财政部正在以错误的方式进行改革。
“国会最适合权衡相互竞争的政策问题。她写道：“现在通过的一项规则也有可能将BSA扩大到超出国会意图的新型交易根据《行政程序法》中经常被滥用的部分，财政部的规定也可能在没有公开评论的情况下被采纳。透明是好政策。就这么简单。让阳光进来吧，秘书先生。”